重疾险新规来了，六大变化了解一下！

2006年，深圳“友邦案件”将重疾险的争议推向了最高潮，该事件催生了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

规范要求包含成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，其保障范围须包括28种重疾病种。

其中必须包含发生率最高的6种疾病：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

2020年10月末，重疾险新定义终审方案通过银保监会评审，11月5日正式发布。

重疾新规将于2021年2月1日起正式实施。

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这次的新规，改的不是某家公司或某个产品，而是将整个行业的重疾险规则，重新定义。

那么，重疾险规则都发生了哪些变化呢？

病种扩容

修订前：25 种重大疾病。

修订后：28 种重大疾病。

增加的 3 个病种为：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

恶性肿瘤重新定义

修订后的规范，将恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤类别基础上，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准。

ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0(良性肿瘤)、1(动态未定性肿瘤)、2(原位癌和非侵袭性癌)范畴的疾病，都不算恶性肿瘤。

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赔付标准重新定义

早期甲状腺癌和神经内分泌瘤不再赔100%，而是赔20%。

TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不再属于恶性肿瘤（甲状腺乳头状癌、滤泡癌）。

针对以往的理赔数据而言，95%的甲状腺癌均属于TNM1期或更轻分期的甲状腺癌，新规实施后将不能再按照重疾赔付。

轻症赔付上限30%

根据新规，凡是重疾保险产品，保障的疾病数多于必保的6种，则需要保障三种轻度疾病。

分别是“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症”。

三种轻度疾病的保险金额，有最高限制，不能超过新规中所包含的重度疾病保险金额的30%。

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包含疾病须满足两个条件

目前，市面上的重疾险产品保障的疾病常包括上百种。

按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》要求，除了定义的疾病外，保险公司可以自行增加其他疾病进入保障范围。

但是，此次修订版的规范，对于其他(上百种)疾病，提出了特殊要求：

1)同款产品中，不得出现保障范围高度重叠的疾病。

2)新增疾病发病率如果极低，需要在名称中注明。

部分重疾理赔标准放宽

重大器官移植术增加了小肠移植，造血干细胞移植术增加了自体造血干细胞移植手术，冠状动脉搭桥术。

主动脉手术的除了“治疗主动脉疾病”，还增加了“治疗主动脉创伤”，开胸或开腹也包含胸腔镜下或腹腔镜下的手术。

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现在的重疾险新规，加上健康险管理办法，可以让我们获得更好的保障。

 

 

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