英国金融科技公司Sanction Scanner最近发布了一份2023-2024年的金融犯罪与合规报告。其中，该报告对来自50个国家的四百多名受访者进行了调查。令人惊讶的是，在金融行业内部，存在着巨大的对于反洗钱法规的认知差距。仅仅只有4%的金融机构表示对AML规定的了解程度“很有信心，无需解释说明”。

这样的调查结果无疑让人担忧，今天我们就来看看究竟是哪些因素造成了如此反常的认知差距。

调查结果的详细分析

我们首先看一看Sanction Scanner的调查结果。调查询问的问题是“你对于目前的AML规定和适用于行业的合规措施的了解有多大程度的信心”？选项则是四个：分别是“很有信心，无需解释说明”、“还算有信心，需要少量解释说明”、“不是很有信心，需要大量解释说明”以及“完全没有信心，需要详尽的解释说明”。调查的结果显示，40%的人表示“不是很有信心”；33%的人表示“还算有信心”；23%的人表示“完全没信心”，而“很有信心”的只有区区4%。

金融机构对AML规定缺乏足够了解的原因，主要来自于相关法律和规定的变动，导致机构感到困惑。而合规报告又常常是机构所面临的最常见的合规挑战，包括复杂的数据管理以及报告流程、有限的合规措施以及对于监管指南的一知半解。

2023年多地AML规定变动

以欧洲为例，欧盟在去年提出的完整的AML规定带来了许多以前未曾有过的合规挑战，主要集中在数据保护、加密货币监管、报告机制以及金融制裁方面。欧盟在2024年成立了全新的反洗钱管理局（AMLA），总部位于德国法兰克福。根据欧盟的说法，AMLA成立的目的主要是让欧盟境内的反洗钱和反恐怖主义融资（AML/CFT）监管实现转型，同时增强金融情报机构（FIU）之间的合作。

此外，欧盟还修订了第六号反洗钱指令（6AMLD），包括定期进行国家风险评估以及加强举报人所拥有的权利。

再看美国，2024年1月起，由美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）所制定的“最终规则”生效，这条规则要求进行合规报告的公司在规定的时间内向FinCEN报告机构自身信息以及公司受益人、申请人这两类人的信息。

金融行业亟需合规方面的加强培训和教育举措

这份调查报告还指出，相当大占比的行业机构其实对于他们行业存在哪些特殊的AML和金融犯罪要求并不知情。也就是说对于具体行业的合规需求方面，其实存在着一个巨大的知识代沟。所以，对于不同细分行业、市场（比如自营交易、加密货币、金融科技）就需要量体裁衣，为机构提供定制的合规措施。

金融格局变得越来越复杂，所以打击洗钱、金融犯罪的力度应大力提高。随着全球经济交易和技术的动态发展不断变化，金融机构之间必须要为实现更加安全和更有弹性的金融未来环境而努力。

震惊！调查显示仅4%的金融机构充分了解AML规定